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互金科技輸出挑戰: 獲客導流成本上漲逾50% 壞賬兜底風險高

51公積金聯合創始人兼COO陳蓓珍坦言,當前金融科技輸出,大致涵蓋獲客導流、數據應用、風控合作、系統搭建等四個方面。目前銀行最迫切需要的,主要是獲客導流。

  “退潮之後,方知誰在裸泳。這個規律,在金融科技輸出領域同樣適用。”一家金融科技平台負責人向記者感慨說。

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  隨著互金行業監管趨嚴,越來越多互金平台紛紛涉足金融科技輸出業務,通過向中小銀行提供獲客、數據應用、風控、貸後管理、系統搭建等技術支持,獲得新的業務發展空間與收入來源。

  “這也讓金融科技輸出行業正變得良莠不齊。”這位金融科技平台負責人直言。不少互金平台為了搶占銀行合作資源與市場份額,紛紛誇大自身在獲客、數據分析應用、風控等方面技術能力並給予銀行極高期望值,但實踐效果卻差強人意。

  記者多方了解到,由於金融科技輸出領域魚龍混雜,行業泡沫正悄然催生。未來2-3年整個金融科技輸出領域開始進入擠泡沫階段,最終僅有10%-20%具有技術輸出優勢的平台才能得以存活。

  “要做好金融科技輸出業務,不僅需要在大量金融科技領域開展大量創新應用,還得幫銀行完成相應的KPI考核指標。”樂信集團CEO肖文傑在“2018朗迪中國峰會(LendItChina)”間隙向21世紀經濟報道記者表示,這意味著互金平台不得不持續加大投入,一面將最新人工智能技術應用於消費金融領域獲客、風控、資產匹配等產業鏈條,持續提升中小銀行金融服務體驗與業務操作效率;另一方面與各大持牌金融機構在用戶分層、場景拓展和技術融合等層面開展深度合作,讓後者獲得客戶下沉與多元化場景業務布局的操作空間,滿足中小銀行零售信貸業務快速發展的各類需求。

  “今年上半年,樂信在金融科技研發方面的投入額達到1.46億,較去年同比搨キ45%。”肖文傑告訴記者。

  在多位金融科技平台人士看來,隨著金融科技研發投入與獲客成本日益高漲,如何盡早在投入與回報之間找到平衡點,改變當前行業賠錢賺吆喝的局面,儼然成為金融科技輸出行業能否走出惡性競爭與燒錢怪圈的最大挑戰之一。除此之外,金融科技行業要實現良性發展,還需要解決“身份認定”與“數據規范操作”兩大難題。

  向上金融CEO袁成龍坦言,按照現行的監管規定,銀行不可以將風險控制、信息收集等核心業務流程外包給第三方機構,因此互金平台將以何種身份與銀行開展金融科技輸出合作,存在著身份認定問題。

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  “比如當前越來越多P2P平台都在向金融科技輸出平台轉型,那么P2P平台的身份是否得到相關部門允許,將對金融科技輸出行業規范發展起到很大的影響。”他指出。與此同時,銀行與第三方金融科技平台聯合建模開發消費信貸產品時,難免存在“共享”用戶數據現象,如何在落實數據保護同時規范彼此的技術輸出合作,同樣是行業急需解決的合規操作問題。

  “若這些問題遲遲得不到妥善解決,整個金融科技輸出行業發展將面臨巨大的政策風險。”上述金融科技平台負責人向記者直言。但是,沒人願意率先出局,畢竟在互聯網金融監管趨嚴的大環境下,金融科技輸出已經成為當前互金平台轉型發展,謀求海外上市的救命稻草。

原文地址:http://field.10jqka.com.cn/20180919/c607199107.shtml



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